フリーランスはクレジットカードを作れない？審査に通りにくい実情や法人・個人用で分けるメリットデメリットを紹介

フリーランスがクレジットカードを作れないのはなぜ？

会社員に比べ、フリーランスがクレジットカードの審査を通りにくく作れないと言われている理由ですが、実は”収入の安定”がポイントになります。会社員に関しては、毎月決まったお給料が入金されます。しかし、フリーランスの場合には月によって受注する仕事にバラつきが発生する傾向にあり、クレジットカードの支払い遅延などが発生してしまうのではと懸念されてしまう可能性が高いです。学生もアルバイトで収入が安定しないことから、クレジットカードが作れないことがありますが、その判断と似ているといえます。特に、フリーランスとして駆け出しで新しくクレジットカードを申請すると、クレジットカード会社側としては、カードの支払い遅延を想定してしまうのも分からなくもないです。では、フリーランスとしてやっていきたい人は、どう対処すればいいのか気になる方も多いのではないでしょうか。もしも、独立を検討しているようであれば、「審査に落ちたらどうしよう」と不安を抱えないためにも、会社勤めをしているうちに個人のクレジットカードを作っておきましょう。

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フリーランス前に作れなかった人はどうすればいい？

フリーランスとして開業し活動するために、色々と準備を進めなくてはいけないことが多いです。多忙な状況の中、審査に通りやすいカードを調べる手間を後回しにしてしまい、結果フリーランスになってからクレジットカードの準備や申し込みを失念していた！というケースもあるかもしれません。そんな人は、以前から使用しているクレジットカードをそのまま継続して利用する方法をおすすめします。ただし、クレジットカードの更新時期に登録情報の再確認を求められることがあるので注意は必要です。また、1枚のクレジットカードしか持っていない場合、個人の出費とフリーランスとして発生した経費が混合してしまう恐れがあります。法人用と個人用で分けるべきメリットデメリットは後ほど紹介しますが、クレジットカードは一枚以上所持しておくといいでしょう。クレジットカードの審査に自信がない場合は、デビッドカードを利用する手もあります。デビッドカードは即時引き落としが可能なため、クレジットカードに比べ審査のハードルが低くなります。クレジットカードのメリットである次月支払い機能は利用できませんが、一つの選択肢として事業が軌道に乗るまで使用してみるのはいいのではないでしょうか。実績を積んでカード会社に信用されれば、クレジットカードも作れるときも訪れることでしょう。

クレジットカードは法人用と個人用で分けよう

クレジットカードは、個人の出費で利用する個人用と経費として管理する法人用で分けることをおすすめします。フリーランスになると、確定申告を必要とする人が多いです。確定申告では1年の経費管理を記す必要があり、法人用のクレジットカードで経費を精算していれば、どんな項目にどれだけ費用がかかったのか把握しやすくなります。個人用クレジットカードを使うと、経費とプライベートの出費を区別しにくくなるため、管理に手間がかかるのはもちろん、計上ミスが起こる可能性も高まるでしょう。計上ミス発生のリスクを回避するためにも、クレジットカードは複数枚所持しておくといいでしょう。

法人用クレジットカードを作るメリット

法人用のクレジットカードを作るメリットはいくつかあり、実際にフリーランスや個人事業主の人は個人用と分けている人が多いです。ここでは法人用のクレジットカードを作るメリットを解説します。

経費精算の効率化

現金と比較して、法人用のカードを利用し経費を支払うと、決済後事業用口座から自動的に引き落とししてくれます。個人用のクレジットカードと分けることで、経理業務の効率化が期待でき、どんな項目にどれだけ費用がかかったのか、明確に把握することができます。また、会計ソフトを連動させておくと、会計処理もスムーズに行うことができるので、確定申告における手間も省けるのは良いメリットといえるでしょう。

ポイントやマイルを有効活用

法人用のカードを利用し経費を支払うと、クレジットカード会社の規定に従って、特典を受けられたり、ポイントやマイルを貯めることができます。貯まったポイントの換金方法にはいくつかの選択肢が用意されているので、会社の経費削減に繋がる商品やギフト券などを選ぶのもいいでしょう。

法人用クレジットカードを作るデメリット

対照的に、法人用のクレジットカードを作るデメリットにはどのようなものがあるのでしょうか。クレジットカードを持つことに抵抗がある人も、理由が明確になるかもしれません。ここでは法人用のクレジットカードを作るデメリットを紹介します。

年会費の負担

クレジットカードによっては、年会費がかかってしまうことがあります。もちろん、年会費は経費として計上することはできますが、年会費がネックとなり法人用クレジットカードを作りたくないと躊躇してしまう人も少なくありません。初年度だけ無料で利用できるクレジットカードもあったり、数千円程度で済む年会費のクレジットカードもあるのでゆっくり探してみることをおすすめします。

限度額が設定されている

法人用のクレジットカードによっては、限度額が設定されており個別に限度額の変更を行う必要があります。高額なお金をキャッシングする必要があるタイミングで、限度額が邪魔をしてしまうこともあるため、手続きなどの手間がデメリットと感じる人はいるでしょう。フリーランスとして活動する場合には、特にどれくらいの金額を扱うのか想定した上で、法人カードの限度額を事前に確認し選ぶようにしましょう。

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フリーランスにおすすめのクレジットカード3選

ここではフリーランスの方に向けておすすめなクレジットカードを3つ一覧にしました。ぜひ参考にしてみてください。

楽天カード

フリーランスから人気があり、需要があるのが楽天カードです。プライベートで利用している人も多いかと思いますが、魅力的な点はポイントが溜まりやすい上にポイント利用の選択肢が多くあることです。ポイント還元率も良く、ギフト券や仕事で必要となる備品や書籍などを調達することができるのは便利で、嬉しいポイントといえるでしょう。

ファミマTカード

コンビニの利用が多い人は、ファミリーマートが案内しているファミマTクレジットカードがおすすめです。Tポイントを扱っている店舗が多いことはもちろんのこと、TSUTAYAなどファミマ関連を利用することが多い場合には、お得にサービスを利用することができます。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

アメリカン・エキスプレスが発行している、ビジネス用クレジットカードもおすすめです。発行するための審査は他に比べると厳しいという口コミを多く見かけますが、他社のゴールドカードに匹敵するほどサービスが充実しているのは魅力といえます。サービスの中には、手荷物無料宅配サービス、空港ラウンジなどを利用できるなどがあるため、飛行機をよく利用する人はメリットを多く感じるかもしれません。

まとめ

いかがでしたでしょうか。今回はフリーランスがクレジットカードの審査に通りにくい理由やクレジットカードを法人用と個人用で分ける際のメリットとデメリットを紹介しました。フリーランスの場合、月によって受注する仕事にバラつきがあるため、クレジットカードの支払い遅延などが心配され、クレジットカード会社に懸念されることがあります。ですから、クレジットカードが作れない状況に陥らないように、会社勤めをしている間に個人のクレジットカードを作っておくことをお勧めします。また、今回の記事で紹介したメリットとデメリットを理解した上で、最適な法人用のクレジットカードを選択できるように、知識を身につけておくことも大切です。

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