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フリーランスがクレジットカードを作れないのはなぜ？
会社員に比べ、フリーランスがクレジットカードの審査を通りにくく作れないと言われている理由ですが、実は”収入の安定”がポイントになります。会社員に関しては、毎月決まったお給料が入金されます。しかし、フリーランスの場合には月によって受注する仕事にバラつきが発生する傾向にあり、クレジットカードの支払い遅延などが発生してしまうのではと懸念されてしまう可能性が高いです。学生もアルバイトで収入が安定しないことから、クレジットカードが作れないことがありますが、その判断と似ているといえます。特に、フリーランスとして駆け出しで新しくクレジットカードを申請すると、クレジットカード会社側としては、カードの支払い遅延を想定してしまうのも分からなくもないです。では、フリーランスとしてやっていきたい人は、どう対処すればいいのか気になる方も多いのではないでしょうか。もしも、独立を検討しているようであれば、「審査に落ちたらどうしよう」と不安を抱えないためにも、本人確認書類を揃えたうえで会社勤めをしているうちに個人のクレジットカードを作っておきましょう。
開業前に作れなかった人はどうすればいい？
フリーランスとして開業し活動するために、色々と準備を進めなくてはいけないことが多いです。多忙な状況の中、審査に通りやすいカードを調べる手間を後回しにしてしまい、結果フリーランスになってからクレジットカードの準備や申し込みを失念していた！というケースもあるかもしれません。そんな人は、以前から使用しているクレジットカードをそのまま継続して利用する方法をおすすめします。ただし、クレジットカードの更新時期に登録情報の再確認を求められることがあるので注意は必要です。また、1枚のクレジットカードしか持っていない場合、個人の出費とフリーランスとして発生した経費が混合してしまう恐れがあります。法人用と個人用で分けるべきメリットデメリットは後ほど紹介しますが、クレジットカードは一枚以上所持しておくといいでしょう。クレジットカードの審査に自信がない場合は、デビッドカードを利用する手もあります。デビッドカードは即時引き落としが可能なため、クレジットカードに比べ審査のハードルが低くなります。クレジットカードのメリットである次月支払い機能は利用できませんが、一つの選択肢として事業が軌道に乗るまで使用してみるのはいいのではないでしょうか。実績を積んでカード会社に信用されれば、クレジットカードも作れるときも訪れることでしょう。
クレジットカードは法人用と個人用で分けよう
クレジットカードは、個人の出費で利用する個人用と経費として管理する法人用で分けることをおすすめします。フリーランスになると、確定申告を必要とする人が多いです。確定申告では1年の経費管理を記す必要があり、法人用のクレジットカードで経費を精算していれば、どんな項目にどれだけ費用がかかったのか把握しやすくなります。個人用クレジットカードを使うと、経費とプライベートの出費を区別しにくくなるため、管理に手間がかかるのはもちろん、計上ミスが起こる可能性も高まるでしょう。計上ミス発生のリスクを回避するためにも、クレジットカードは複数枚所持しておくといいでしょう。
法人用クレジットカードを作るメリット
法人用のクレジットカードを作るメリットはいくつかあり、実際にフリーランスや個人事業主の人は個人用と分けている人が多いです。ここでは法人用のクレジットカードを作るメリットを解説します。
経費精算の効率化
現金と比較して、法人用のカードを利用し経費を支払うと、決済後事業用口座から自動的に引き落とししてくれます。個人用のクレジットカードと分けることで、経理業務の効率化が期待でき、どんな項目にどれだけ費用がかかったのか、明確に把握することができます。また、会計ソフトを連動させておくと、会計処理もスムーズに行うことができるので、確定申告における手間も省けるのは良いメリットといえるでしょう。
ポイントやマイルを有効活用
法人用のカードを利用し経費を支払うと、クレジットカード会社の規定に従って、特典を受けられたり、ポイントやマイルを貯めることができます。貯まったポイントの換金方法にはいくつかの選択肢が用意されているので、会社の経費削減に繋がる商品やギフト券などを選ぶのもいいでしょう。
法人用クレジットカードを作るデメリット
対照的に、法人用のクレジットカードを作るデメリットにはどのようなものがあるのでしょうか。クレジットカードを持つことに抵抗がある人も、理由が明確になるかもしれません。ここでは法人用のクレジットカードを作るデメリットを紹介します。
年会費の負担
クレジットカードによっては、年会費がかかってしまうことがあります。もちろん、年会費は経費として計上することはできますが、年会費がネックとなり法人用クレジットカードを作りたくないと躊躇してしまう人も少なくありません。初年度だけ無料で利用できるクレジットカードもあったり、数千円程度で済む年会費のクレジットカードもあるのでゆっくり探してみることをおすすめします。
限度額が設定されている
法人用のクレジットカードによっては、限度額が設定されており個別に限度額の変更を行う必要があります。高額なお金をキャッシングする必要があるタイミングで、限度額が邪魔をしてしまうこともあるため、手続きなどの手間がデメリットと感じる人はいるでしょう。フリーランスとして活動する場合には、特にどれくらいの金額を扱うのか想定した上で、法人カードの限度額を事前に確認し選ぶようにしましょう。
クレジットカードの選び方
法人用のクレジットカードを作るメリットデメリットが分かったところで、肝心なクレジットカード選びについても触れていきましょう。法人用のクレジットカードを選ぶ場合には、何を優先させたいかが重要となります。提供している会社によって、申し込みの条件や年会費、限度額、ポイント還元などが異なります。詳細を見比べて、自分に合った法人用のクレジットカードを選べるようにポイントを掴んでおきましょう。
申し込み条件
そもそもクレジットカードを申し込む場合には、必ず条件が設けられています。自分が条件をクリアしているのか確認するようにしましょう。ちなみに、クレジットカード会社によっては、条件が法人のみと記載している場合があり、フリーランスの方は申し込みができないケースとなるので、覚えておきましょう。条件の詳細を確認することで、開業後数年経過している場合には条件をクリアしているとみなされることもあります。どうしてもクレジットカード会社をこだわりたい場合には、自分が申込み条件をクリアしているのかどうか、窓口などに相談や確認をしてみてください。
年会費
クレジットカード会社によって、年会費を払わなければいけない会社と、法人カードは年会費永年無料となっているものもあります。年会費に関しても、数百円単位の物から数千円かかる物までさまざまです。年会費を徴収しているクレジットカードの場合には、年会費以上にお得なサービスや特典が受けられるカードもあります。特典やサービスを利用することで、自分が得をすることができそうなのか、金額だけでなく相対的バランスと俯瞰的な視点で検討するといいでしょう。ちなみに、どのクレジットカード会社も空港ラウンジの無料利用や旅行時における傷害保険、対象レストランの割引サービスなどは提供していることが多いです。細かいサービス内容をチェックし、本当に自分に合っているのか慎重に判断することをおすすめします。
ポイント還元率
クレジットカード会社では連携しているポイントの還元率をアピールしていることが多い傾向にあります。当たり前ですが、ポイントの還元率が高ければ、クレジットカードを利用しただけで利用額に応じたポイントが多く付与されます。コツコツ溜めたポイントを活用して、フリーランスの活動で必要となる消耗品や備品を購入するのも、経費節減にも繋がり賢いやり方といえます。
とはいえ、個人用クレジットカードと比較すると法人向けのカードの方が還元率が低いことが多いです。微々たる違いであっても、塵も積もれば山となります。ポイントの還元率やポイントアップデーの頻度もチェックしてみましょう。
実際に使用しているユーザーの声
クレジットカードの比較サイトなどを確認してみると、フリーランスとして活動している人が実際に利用してみた感想や口コミなどが記載されています。意外とポイント還元を受けなかったことや使いやすさ、どんな人に向いているのかなどを知ることができます。貴重な声を参考に、自分に合ったクレジットカードを選べるようにしましょう。
フリーランスにおすすめのクレジットカード3選
ここではフリーランスの方に向けておすすめなクレジットカードを3つ一覧にしました。ぜひ参考にしてみてください。
楽天カード
フリーランスから人気があり、需要があるのが楽天カードです。プライベートで利用している人も多いかと思いますが、魅力的な点はカード利用100円につき1ポイントとポイントが溜まりやすい上にポイント利用の選択肢が多くあることです。ポイント還元率も良く、ギフト券や仕事で必要となる備品や書籍などを調達することができるのは便利で、嬉しいポイントといえるでしょう。特に楽天市場を利用すると、100円につき通常の3倍付与の3ポイントが付与されます。さらに、家族カードとして利用してもポイントが貯まり、支払いに関しては合算が可能なので効率よくポイントを貯めることができます。楽天グループサービスを上手く活用することで、ガス電機などの光熱費に関してもポイントの運用が可能です。よくある海外旅行保険ですが、旅行の代金などをカードで支払えば最高2,000万円の保険が付帯し、24時間365日怪我や病気を日本語でサポートする海外アシスタンスサービスも利用することができます。海外出張が多い方にはおすすめです。
ファミマTカード
コンビニの利用が多い人は、ファミリーマートが案内しているファミマTクレジットカードがおすすめです。Tポイントを扱っている店舗が多いことはもちろんのこと、TSUTAYAなどファミマ関連を利用することが多い場合には、お得にサービスを利用することができます。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
アメリカン・エキスプレスが発行している、ビジネス用クレジットカードもおすすめです。発行するための審査は他に比べると厳しいという口コミを多く見かけますが、他社のゴールドカードに匹敵するほどサービスが充実しているのは魅力といえます。サービスの中には、手荷物無料宅配サービス、空港ラウンジなどを利用できるなどがあるため、飛行機をよく利用する人はメリットを多く感じるかもしれません。
キャンペーンを実施しているカードもおすすめ
お得なキャンペーンを実施しているクレジットカード会社も事前にチェックしておくことをおすすめします。中には数千円単位のポイントプレゼントキャンペーンなどを実施しています。選択肢の中に含めてみてはいかがでしょうか。
三井住友カード
三井住友カードは、特典が豊富にあり最大6000円相当のプレゼントなどを実施しています。特徴的なのは、両面ナンバーレスのクレジットカードを提供しているため、カード番号が盗み見されにくいことです。他にも以下のような特徴があります。
- 年会費永年無料
- ポイント還元率0.50%～7.00%
- 国際ブランド VISA、Mastercard
三井住友カードが指定している対象のコンビニや飲食店でスマホタッチ決済をすると、最大ポイント7％の還元を受けることもできます。ポイントを効率よく貯めたい方や外食や買い物が多い方にはおすすめできるカードです。
JCB CARD W
JCB CARD Wは、最大18,000円相当のプレゼントなどを実施しています。三井住友カード同様、ナンバーレスカードとなっており、39歳までは年会費永年無料キャンペーンを実施しています。最短5分でカードを発行できるのも嬉しいポイントです。他のJCBカードと比較して、2倍のポイントが貯まります。他にも以下のような特徴があります。
- 年会費永年無料（39歳まで）
- ポイント還元率 1.00%～10.50%
- 国際ブランド JCB（日本国内で唯一の国際ブランド）
JCB CARD Wの還元率アップ店舗は、Amazonやスターバックス、セブンイレブンなどが対象になっているため、利用が多い方には特におすすめです。さらに、カードを利用したことがアプリで明細通知が届くので、不正防止や使いすぎの制御にも役立つでしょう。ポイントに関しては1ポイント単位で利用できるため、商品への交換や買い物などポイントを無駄にすることなく使いやすいのも特徴的です。
イオンカード(WAON一体型)
イオンカードの中でもWAON一体型のクレジットカードがおすすめです。入会の特典で最大5,000円相当をプレゼントを実施しているほか、Web入会の場合にはWAON POINTを1,000円相当プラスでプレゼントするキャンペーンを実施しています。他にも以下のような特徴があります。Webで申し込みの場合には最短5分で簡単にカード発行ができ、アプリを使用してすぐに買い物にも利用することが可能です。
- 年会費 無料
- ポイント還元率 0.50％～1.00％
- 国際ブランド VISA Mastercard JCB
WAON POINTに関しては、カード利用200円につき1ポイント、WAONでの買い物の場合には、200円につき2ポイントがたまる仕組みになっています。イオングループが対象としているイオンやイオンモール、ダイエー、マックスバリュなどの店舗の場合には、カード利用でもWAON POINTが常に2倍、そして毎月20日30日に実施している「お客さま感謝デー」では、対象店舗で5％OFFのサービスが受けられます。55歳以上の会員限定「G.G感謝デー」では毎月15日に対象店舗でカードを利用すると5％オフのキャンペーンも行っています。映画をよく見る方は、イオンシネマで映画鑑賞割引として300円引きも実施しているのでおすすめです。
まとめ
いかがでしたでしょうか。今回はフリーランスがクレジットカードの審査に通りにくい理由やクレジットカードを法人用と個人用で分ける際のメリットとデメリットを紹介しました。フリーランスの場合、月によって受注する仕事にバラつきがあるため、クレジットカードの支払い遅延などが心配され、クレジットカード会社に懸念されることがあります。ですから、クレジットカードが作れない状況に陥らないように、会社勤めをしている間に個人のクレジットカードを作っておくことをお勧めします。また、今回の記事で紹介したメリットとデメリットを理解した上で、最適な法人用のクレジットカードを選択できるように、知識を身につけておくことも大切です。
投稿者プロフィール
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初めまして、私はフリーランスのエンジニアとして10年以上の経験を持っております。専門分野はウェブ開発とモバイルアプリケーションの設計・開発です。これまでに、多様な業界のクライアントに対して、使いやすく革新的なソリューションを提供してきました。特に、React、Angular、Node.jsを用いた高度なSPA（Single Page Application）の開発には自信があります。
また、モバイルアプリ開発では、iOSとAndroidの両プラットフォームに対応したアプリケーションを数多く手掛けてきました。クライアントのビジネスニーズに合わせたカスタムソリューションの提供を得意としており、ユーザー体験を最優先に考えたアプリ設計を心掛けています。
フリーランスとしてのキャリアを通じて、様々なチームと協力し、リモートワークにも柔軟に対応してきました。コミュニケーション能力とタイムマネジメントは自分の強みであり、クライアントとの良好な関係構築を常に意識しています。新しいプロジェクトに対する情熱と、常に技術の最前線にいることへの意欲が私のモットーです。
どのようなプロジェクトも積極的に受ける姿勢で、新たな挑戦を楽しみにしています。ご連絡をお待ちしております。
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